Широкий спрос у потребителей приобрели кредитные карты. Такие банковские продукты дают держателю важное преимущество – льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно при соблюдении определенных условий.
Косметологія FineLine пропонує лазерну епіляцію на новому 3000w апараті. Спробуйте перший сеанс на ділянку пахв безкоштовно. Переконайтесь у ефективності!
Что такое льготный период
Каждый кредит подразумевает выплату процентов, которые являются вознаграждением кредитора (в данном случае банка) за предоставление заемщику денежных средств в долг на установленный срок. Если речь идет об ипотеке, автокредите или потребительском займе, начисление процентов начинается сразу с момента выдачи ссуды. С кредитной картой ситуация несколько иная:
- По платежному средству предусмотрен ограниченный кредитный лимит, который устанавливает банк на свое усмотрение в зависимости от финансовых возможностей клиента.
- В отличие от потребительской ссуды, кредитная линия по карте возобновляемая. То есть, после погашения потраченной суммы можно неоднократно продолжать пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. А он, в свою очередь, по инициативе банка может быть увеличен при исправном выполнении обязательств заемщиком.
- Чтобы заинтересовать клиентов, банки вводят по кредиткам льготный период. Обычно он варьируется от 55 (Приватбанк) дней и более. В частности, на украинском рынке есть проекты с грейс-периодом до 62 дней (Альфа-Банк, ПУМБ, Монобанк) и даже до 92 дней (Идея-Банк).
Льготный срок кредитования означает, что проценты за пользование кредитными средствами не начисляются, если заемщик исправно вносит обязательный платеж, установленный банком, и до окончания грейс-срока полностью закрывает задолженность по кредитке.
Согласно проведенным исследованиям рынка кредитования, при выборе кредитки в 65% случаев заемщики ориентируются на наличие и продолжительность льготного периода.
Преимущества кредиток с грейс-периодом
Карточка с льготными условиями кредитования может пригодиться для ежедневных трат и незапланированных покупок. Это своего рода финансовый резерв потребителя, которым удобно пользоваться в случае срочной необходимости в деньгах. Самый выгодный вариант – погашать задолженность до истечения срока льготного кредитования.
Согласно нормам украинского Законодательства в сфере банковской деятельности кредит – это возмездное предоставление денег в долг. Поэтому даже на протяжении грейс-периода минимальный процент начисляется, но он составляет всего 0,01% – кредитование под абсолютный 0 невозможно. Основные преимущества кредиток с льготным периодом:
- обширный выбор финансовых операций;
- беспроцентное пользование деньгами в грейс-периоде;
- возобновление кредитной линии;
- начисление процентов на положительный остаток (отдельные карты);
- кэш-бек – возврат части потраченных денег (по некоторым картам);
- участие в программах лояльности;
- VIP-обслуживание при оформлении премиальных карт.
В статье https://credit-24.org.ua/na-kartu/besprotsentnyy-kredit.html рассказывается, где можно оформить займ на карту под 0,01% и какие варианты кредитования более выгодные. Имея на руках кредитку с льготным периодом, пользователь может совершать покупки в онлайн и оффлайн-магазинах, оплачивать услуги, совершать переводы и платежи в системе интернет-банкинга, снимать наличные (устанавливается процент).
Необходимо внимательно читать условия договора – если установлен льготный период, например, 92 дня, может подразумеваться только первый грейс после оформления карты, а потом банк ограничивает срок стандартными 50-60 днями.
Варианты расчета льготного периода
Чем дольше продолжительность грейс-срока кредитования, тем выгоднее кредитка. Но при этом нужно учитывать метод расчета льготного периода. Когда банк ставит некоторый срок, например, 55 дней, это значит, что грейс-период нефиксированный, а указывается его максимально возможная продолжительность. Существует три варианта расчета:
- Расчетный и платежный периоды. Время, в течение которого клиент пользуется кредитными средствами, называется расчетным. На конец этого периода устанавливается общая сума задолженности. Важно оплатить долг до даты, которая прописана в договоре кредитования, и проценты начисляться не будут. Платежный – это срок после расчетного, который приходится на следующий месяц. Например, расчетный период – 30 дней, платежный – 25, тогда льготный – 55 дней. В этот срок заемщик не платит проценты по кредиту.
- Метод отсчета со дня первой транзакции. При таком способе расчетный и платежный периоды приходятся на одно время, то есть, совпадают. В этом случае льготный период определяется с момента совершения первой покупки за кредитные деньги, и никак «не привязан» к расчетному сроку. Допустим, заемщик воспользовался кредитом 2 августа, тогда задолженность нужно погасить не позже 2 сентября. Грейс-период составит 30 дней.
- Метод расчета от каждой транзакции. Срок льготного пользования заемными средствами отсчитывается с каждой оплаты кредитными деньгами. Чтобы проценты не начислялись, нужно каждую транзакцию погасить на протяжении льготного периода. Например, если заемщик 5 марта потратил 500 гривен, а 15 марта еще 700, то 5 апреля ему нужно вернуть первую сумму, а 15 апреля – возместить стоимость второй покупки. Грейс-период составит 30 дней.
Некоторые клиенты не обращают внимания на правила расчета льготного периода, а потом удивляются образовавшейся по карте задолженности. Правила использования кредитных средств в каждом банке неодинаковые, что следует учесть до подписания договора кредитования. Кроме того, по банковским продуктам могут быть предусмотрены дополнительные платные услуги – СМС-информирование, обслуживание счета, интернет-банкинг, снятие наличных с комиссией. Иногда банк берет процент за оплату кредиткой коммунальных услуг или пополнение баланса. Каждый нюанс нужно учесть, прежде чем оформить кредитную карту с льготным периодом.
