До зарплати тиждень, а платіж за комуналку чи ремонт машини — вже сьогодні. Позика до зарплати придумана саме для такого розриву: невелика сума на кілька днів, оформлення онлайн і гроші на картці за хвилини.

Але ціна такої позики залежить не стільки від ставки в рекламі, скільки від двох рішень позичальника — скільки взяти і на який строк. Розбираємося, як їх ухвалити правильно.

6ad878c8e4d04

Коли позика до зарплати доречна

Позика до зарплати — інструмент для короткого касового розриву, коли дохід точно прийде і ви знаєте дату. Вона підходить, щоб закрити платіж, який не можна відкласти, і повернути гроші з першої ж зарплати.

Недоречна вона в двох випадках: коли грошей не вистачає щомісяця і позика стає постійною частиною бюджету, та коли нею хочуть погасити інший кредит. В обох випадках борг не зникає, а лише переходить на наступний місяць разом із відсотками.

Правило перше: позичайте розрив, а не «із запасом»

Сума позики — це різниця між тим, що потрібно заплатити, і тим, що є на картці. Не більше. Кожна зайва тисяча — це відсотки за кожен день, які доведеться віддати з тієї самої зарплати, і менше грошей на наступний місяць.

Правило друге: строк — до зарплати, а не «як вийде»

Онлайн-кредитори дозволяють обрати, як часто сплачувати відсотки. Наприклад, у CreditKasa періодичність сплати відсотків позичальник обирає сам — від 2 до 30 днів, а загальний строк кредитування становить 365 днів. Для позики до зарплати логіка проста: перший період має закінчуватися в день зарплати або одразу після неї. Детальні умови — на сторінці creditkasa.com.ua/ru/credit-do-zarplaty.

6ad879528562a

Скільки це коштує: приклад

Візьмемо позику 3 000 грн на 12 днів — до зарплати.

  • За пільговою ставкою 0,01% на день: 3 000 × 0,01% × 12 = 3,6 грн.
  • За стандартною ставкою 1% на день: 3 000 × 1% × 12 = 360 грн.

Пільгову ставку 0,01% CreditKasa пропонує новим клієнтам, і діє вона в першому періоді сплати відсотків. Тому для позики до зарплати так важливо правильно обрати строк: якщо повернути гроші до кінця першого періоду, позика обійдеться майже безкоштовно.

Де позика до зарплати стає дорогою

Найдорожчий сценарій — не повернути вчасно. Варіантів два.

Продовження. Якщо наприкінці періоду сплатити лише відсотки й користуватися грошима далі, пільгова ставка за умовами CreditKasa змінюється на знижену — 1% на день. На позиці 3 000 грн це 30 грн щодня.

Прострочення. У разі прострочення діє стандартна ставка, а за договором нараховуються ще й проценти за прострочення — не більше 2% від неповернутої суми кредиту на день. Закон обмежує загальну суму всіх платежів за порушення договору половиною отриманої суми, але й це для позики до зарплати — дуже дорого.

Окремо — нова позика, щоб закрити стару. Без зростання доходу це не рішення, а вхід у кредитну спіраль: боргів стає більше, а не менше.

Що перевірити перед підписанням

  1. Реальну річну ставку і загальну вартість кредиту — вони вказані в «Інформації про істотні характеристики послуги».
  2. Дату першого платежу — вона має збігатися із зарплатою.
  3. Право на дострокове повернення. Закон дозволяє повернути кредит раніше строку в будь-який момент без окремої плати, а відсотки сплачуються лише за фактичні дні.
  4. Право на відмову. Протягом 14 календарних днів від договору можна відмовитися без пояснення причин — повернувши гроші й відсотки за дні користування.

FAQ

На який строк брати позику до зарплати?

На кількість днів до найближчої зарплати. Перший період сплати відсотків варто обрати так, щоб він закінчувався в день зарплати або одразу після неї.

Що буде, якщо не встигну повернути вчасно?

Можна сплатити відсотки й користуватися грошима далі, але ставка зросте до 1% на день. У разі прострочення додатково нараховуються проценти за прострочення, а запис потрапить до кредитної історії.

Чи можна повернути позику до зарплати раніше?

Так. Закон дозволяє повернути кредит достроково в будь-який момент, і відсотки сплачуються лише за фактичні дні користування грошима.

РЕКЛАМА