Як перевірити фінансову компанію, перш ніж переказати їй гроші

Шахраї у фінансах рідко виглядають як шахраї. У них охайний сайт, телеграм-канал із тисячами підписників, «менеджер», який відповідає за хвилину. Різниця з легальною компанією зазвичай одна: у них немає ліцензії. І це перевіряється за кілька хвилин, ще до першого переказу.

Крок 1. Знайдіть юридичну особу

На сайті легальної фінкомпанії завжди є повна назва і код ЄДРПОУ. Зазвичай унизу сторінки або в розділі «Про компанію». Якщо там тільки бренд, телефон і форма заявки, це вже привід зупинитися. Торгова марка нічого не означає, договір ви укладаєте з юрособою, і саме її треба шукати в реєстрах.

Крок 2. Перевірте ліцензію в реєстрі

Банки, страховики, кредитні спілки, ломбарди і фінансові компанії працюють під наглядом Національного банку. Компанії, що працюють із цінними паперами, контролює НКЦПФР. В обох регуляторів є відкриті реєстри: вводите ЄДРПОУ і бачите, чи є ліцензія, на які види послуг і чи не відкликана вона. Дивіться саме на перелік послуг. Компанія з ліцензією на факторинг не має права приймати від вас вклади.

Крок 3. Пошукайте компанію серед рішень НБУ

Національний банк публікує рішення щодо компаній і сайтів, які надають фінансові послуги без ліцензії: обмін валют, інвестиції, криптовалюта. Проблема в тому, що ці рішення розкидані по різних сторінках і їх незручно шукати за назвою сайту. Ми зібрали їх в одну таблицю: чорний список фінансових компаній з назвами, кодами, доменами і телеграм-каналами. Станом на листопад 2026 року там 14 рішень. Серед них є обмінники валют у Києві й Харкові, а також кілька «інвестиційних платформ», зареєстрованих у Великій Британії.

Зверніть увагу: одна схема часто працює під кількома доменами і кількома юрособами. Якщо назва сайту трохи відрізняється від тієї, що в рішенні НБУ, порівняйте телеграм-канали і реквізити.

Крок 4. Подивіться, що пишуть клієнти

Відгуки самі по собі мало що доводять, їх легко купити в обидва боки. Але одна закономірність працює: якщо десятки людей пишуть «не можу вивести гроші», а компанія відповідає шаблонно або не відповідає взагалі, далі перевіряти нема чого.

Червоні прапорці

• гарантована дохідність, особливо вища за ставки банківських депозитів у кілька разів;
• переказ на картку фізособи замість рахунку компанії;
• тиск часом: «акція діє до вечора», «місця обмежені»;
• спілкування тільки в месенджері, без договору.

Де все це зібрано разом

Щоб не відкривати кожного разу кілька реєстрів, можна скористатися довідником Fin Experts. Там 1083 фінансові компанії України: банки, страховики, ломбарди, кредитні спілки, лізингові й колекторські компанії. Для кожної показано статус ліцензії за реєстром і посилання на джерело, тож цифру легко перевірити самостійно.

П’ять хвилин перевірки дешевші за будь-який «гарантований дохід». Особливо коли гроші вже пішли.

Реклама