Під крилом держави: чому "Приватбанк" став збитковим?

Вражає, що антирейтинг відкриває державний (з грудня 2016 року) “Приватбанк”. Спробуємо розібратися у тому, чому саме так сталося.

Пояснення “наступників”…

Втім, насправді все ще гірше, аніж про це говорять у Нацбанку. 2 лютого на прес-конференції екс-голова правління банку Олександр Шлапак (який, між іншим, подав у відставку ще в середині 2017 року) уточнив: “Банк після того, як сформував резерви, має збитки минулих періодів 135 млрд гривень”.

Олександр Шлапак, тепер вже екс-голова правління банку, говорить, що за “минулі періоди” банк мав збитки у розмірі 135 млрд грн

Сума астрономічна, додає Шлапак, і, безперечно, має рацію. Але фінансовий директор банку Галина Пахачук вже 9 лютого вносить ще деякі корективи у сказане.

Якщо підсумовувати рік, то ми зараз маємо 206 млрд грн токсичних активів, з якими потрібно проводити значну роботу. Держава і акціонери зарезервували під ці активи 98%. Це величезна сума – близько 200 млрд грн,– говорить вона.

Крім того, за словами Пахачук, збиток “Приватбанку” за підсумками 2017 року може бути пояснений зниженням отриманих на його баланс у 2016 році заставних активів. “На жаль, нам довелося у 2017 році продовжити роботу по оцінці справедливої вартості активів, які держава придбала в 2016 році: великі АЗС, нафтобази, знаменитий “Буковель”, які були передані у власність держави за завищеною вартістю. Відповідно до рекомендацій нашого міжнародного аудитора була проведена оцінка їх справедливої вартості і, відповідно, уцінка. Саме питання уцінки цих активів призвело до збиткової діяльності “Приватбанку” за підсумками 2017 року”, – заявляє чиновниця.

Цифри, озвучені Шлапаком та Пахачук, не варто плутати з даними НБУ. Вони не суперечать одні одним, а лише висвітлюють ситуацію з різних боків. Очевидно, що теперішнє керівництво банку схильне винуватити у всьому горезвісних “попередників”. Найбільше на цю тему говорила свого часу екс-голова НБУ Валерія Гонтарева.

Ставши державним, “Приватбанк” опинився в епіцентрі скандалу: колишні власники обвинувачують у плачевному стані фінустанови держрегулятора і – навпаки. Але банк сподівається на прибутковість у поточному році

За її словами, станом на 1 грудня 2016 року банку не вистачало 148 млрд грн капіталу. Це й було головною причиною націоналізації банку, який колишні власники Ігор Коломойський і Геннадій Боголюбов використовували для кредитування своїх же компаній. Понад 97% корпоративного кредитного портфеля припадало на кредити пов’язаним особам, заявляла Гонтарева.

Просто твердженням Нацбанк не обмежився – регулятор винайняв американське детективне агентство Kroll, яке підтвердило, що “Приватбанк” був об’єктом численних махінацій, які призвели до збитків банку в сумі 5,5 млрд доларів. Кошти банку виводилися шляхом купівлі активів і фінансування різних бізнеспроектов, пов’язаних з екс-власниками “Приватбанку” як на території України, так і за кордоном.

Наприкінці 2016-го левова частка кредитного портфеля була консолідована в кредити 36 позичальникам, пов’язаним з колишніми акціонерами і групами афілійованих з ними осіб. Більшість цих кредитів не погашується, що й зумовлює збитковість фінустанови, заявляють фахівці Kroll. Про все це з їхніх слів повідомила прес-служба Нацбанку у січні поточного року. Такою є офіційна позиція державного регулятора з цього питання.

…та контраргументи “попередників”

З цим, безперечно, категорично незгодні колишні власники “Привату”. Ігор Коломойський відразу ж після націоналізації назвав збитки банку і 97% пов’язаних кредитів, про які говорила Гонтарева, “міфічними”, а сам кредитний портфель банку – “збалансованим і підтвердженим міжнародним аудитом”. Ба навіть більше: у краху “Привату” олігарх звинуватив НБУ.

“Приватбанк” став жертвою свавілля НБУ, який, постійно змінюючи свої власні нормативи, придумував все нові і нові способи штучного зниження капіталізації банку, – звинувачував Коломойський ще рік тому.

Він навіть зайшов так далеко, що подякував прем’єру Гройсману за мужній крок, який був зроблений урядом у вигляді рішення про націоналізацію “Приватбанку”. Чи вкладав у свою заяву Коломойський сарказм – сказати важко, але “мужній крок” поки що не приніс жодних дивідендів. Річ у тому, що міністр фінансів Олександр Данилюк заявляв про те, що довго володіти “Приватбанком” держава наміру не має – вона продасть його, як тільки фінансово підлікує.

Колишній власник “Привату” Ігор Коломойський стверджує, що його дітище стало “жертвою свавілля НБУ”

Проте минув рік, а “пацієнт” все ще сильно хворіє. За цей період часу держава докапіталізувала свій новий актив на 139,3 млрд грн, але про швидкий його продаж наразі вже не йдеться. Гроші банк отримав в рахунок держборгу, остаточний розмір його фінансової підтримки досі невідомий. Сума докапіталізації банку залежить від результатів судових розглядів понад 400 позовів, в яких екс-клієнти і акціонери “Привату” оскаржують результати націоналізації.

Вихід з фінансової кризи “Привату” Нацбанк запропонував у вигляді досить радикального заходу – процедури bail-in, яка в цьому випадку передбачає примусову конвертацію в капітал банку єврооблігацій на суму 595 млн доларів. Їхніми власниками є ті самі афілійовані з банком персони, які – за версією НБУ – і доклали рук до його банкрутства.

Зараз власники цих паперів готуються оскаржувати рішення регулятора в Лондонському арбітражі. Розгляд у Лондоні заплановано на перший квартал поточного року і є побоювання, що Нацбанк програє цей процес, як вже програв у листопаді 2017-го апеляцію у справі щодо сім’ї Суркісів, які після націоналізації “Привату” втратили 1 мільярд гривень. Але що чекає на “Приватбанк” далі?

Туманні перспективи

Якщо план із bail-in не спрацює і якщо лондонський арбітраж буде програний, на “Приватбанк” чекає подальша докапіталізація – і це єдине, що зрозуміло на сьогоднішній день. При цьому – всупереч попереднім планам – “Приватбанк” залишатиметься у власності держави ще як мінімум п’ять років – про це заявляє заступниця міністра фінансів Оксана Маркарова. А взагалі чіткого розуміння того, що робити із проблемною фінустановою далі, у профільного відомства, очевидно, немає.

І все таки доволі дивно, що низка банків із суто іноземним капіталом – згадувані вище “Райффайзен Банк Аваль”, “УкрСиббанк” і “Креді Агріколь Банк” – показали прибутковість, на відміну від державного “Привату”. Адже навіть якщо частина кредитного портфелю “Приватбанку” обслуговувала інтереси афілійованих з власниками персон, банк-гігант нараховує 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб. Іншими словами, що кожен третій українець є користувачем “Приватбанку”. Це вже чималий пласт капіталу для того, аби завершувати фінансовий рік із гідними показниками.

Плюс не так давно “Приватбанк” відзвітував про те, що оновив національний рекорд банківської продуктивності – за хвилину банком було проведено більше 26 000 транзакцій по пластикових картах клієнтів. Зрозуміло, що з такими оборотами фінустанова приречена показати хоч якусь прибутковість. Інакше до неї виникає забагато запитань.

Так само є питання і до держрегулятора. Нацбанк мусить вимагати від “Привату” прибутковість, забезпечуючи прозорість його роботи. Втім, останній обіцяє “виправитися”: згадувана вище Галина Пахачук інформує про те, що спостережна рада “Приватбанку” затвердила бюджет фінустанови на 2018 рік з прибутком більше 4 млрд гривень.

У 2017 році ми отримали збиток, але в цьому році ситуація змінилася: у січні “Приватбанк” отримав 1 млрд гривень прибутку, що на сьогоднішній день прибуток становить 2,5 млрд гривень,
– сказала Пахачук.

Іще одна новина, пов’язана з “Приватбанком”, полягає у тому, що від січня 2018 року його правління очолює чеський спеціаліст Петр Крумханзл. Він має досвід роботи у низці європейських банків, зокрема у чеському відділенні австрійського Raiffeisenbank. Можливо, його прихід на посаду вдихне у “Приватбанк” нове життя чи, хоча б, нову прибутковість?

Що таке “Приватбанк” і чому його націоналізували? “Приватбанк” – це перший приватний банк України, створений у 1992 році, який увів у використання пластикові картки та банкомати. Найбільший за розмірами активів український банк. До 2016-го його власником був український олігарх та політичний діяч Ігор Коломойський. 18 грудня цього ж року уряд націоналізував цю фінансову установу. Згідно офіційного пояснення глави НБУ Валерії Гонтаревої, причиною для переходу “Приватбанку” у державну власність стала його невиважена кредитна політика, яка призвела до браку капіталу в розмірі 148 млрд грн, з яких банк накопичив лише 32 млрд. Однак ЗМІ припускають, що справжньою причиною націоналізації “Приватбанку” могли стати політичні домовленості між владою та акціонерами банку.